疫情之下银行开启线上业务，柜面业务虽受影响，但不会被取代

网点轮流营业、员工错峰上班、保障电子支付渠道畅通……无论是国有大行、股份制银行还是中小城商行、农商行，各机构都在用自己的方式应对着这场没有硝烟的防“疫”战。

业内人士表示，相较于餐饮、娱乐等消费领域，银行网点业务受影响较小，其中柜面业务会有波及，而线上业务在本次疫情防控期间迎来加速拓展;尽管随着金融科技形势下行业的数字化转型，但银行线上业务并不会取代线下网点业务，网点也暂不会消失。

疫情之下，许多银行机构自2月3日起复工营业，但目前仍有一些银行网点依据防疫需求尚未开门。某国有大行支行负责人表示，短期来看疫情对银行业务影响有限，当前柜面业务的减少会给客户带来不便。

“相较于餐饮、娱乐等消费领域，银行网点业务受影响较小。”此负责人表示，该机构各营业网点在疫情期间已经采取轮流开门营业的方式，部分网点为非营业状态，柜面业务的办理相应减少，“由于银行工作人员因疫情未返工不能正常办理相关业务，防疫期间的贷款发放也会受明显影响。”

面对社会金融服务需要，不少银行已提前作出网点营业的调整安排，错峰营业的同时鼓励客户尽量使用电子银行、手机银行和自助设备满足业务办理需求。

1月28日，建设银行印发了《网点疫情防控和员工关爱细则》，其中首先强调了合理安排网点营业及服务时间的重要性，并提及合理安排网点开停业及对外营业时间，并通过弹性坐班减少上班员工数量。

除网点轮流值班营业、员工弹性上班之外，不少银行包括招商银行、广发银行等通过运用各类媒介例如微信公众号、手机APP、官方网站，引导客户更多运用线上办理服务渠道，减少网点客流聚集。

尽管网点现场业务会受冲击，但疫情对银行营业影响暂且有限。华东地区某大行员工称，疫情期间，所有的电子银行支付手段正常开通，自助设备正常运行，只有部分柜台业务不能正常办理，基本能满足顾客的需求。

当前电子银行支付手段已趋于成熟、网上银行方便快捷，ATM全天候运行，基本不影响客户的资金结算需求，网上银行24小时服务保障客户转账需求，而现金存取都可以借助网点自助设备完成。

值得注意的是，2月1日，央行、银保监会等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中指出，金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务，而本次新冠肺炎下的防疫需求也加速了银行线上业务能力的拓展。

华东地区某大行员工表示，其所在机构手机银行最新上线的境外汇款业务就滋生于本次疫情防控期间，“原先我们的客户只能通过带有网盾的网上银行或者前往柜台来办理境外汇款业务，而此次疫情期间，后台程序进行优化，现在手机银行也可以完成境外汇款的操作，线上业务得到了拓展。”

当前互联网、大数据、人工智能、云计算和区块链等技术对数字化转型时代下银行业的普惠金融提供支持，“银行网点随着科技手段和业务量的变化一直在优化，资金需求量、客户环境的变化也是银行网点重新布局的考量因素。即使没有此次疫情，普惠金融服务、行业数字化变革也是进行中的大趋势。”某区域性大行高管说。

而不设线下网点的直销银行更是打破了地域限制，作为数字化转型的手段帮助商业银行实现了客户及业务的规模化发展。据中国金融认证中心统计，我国116家直销银行中，有99家采用独立直销银行App模式，更有17家银行逐步将直销银行与手机银行合并。

银行对技术变革需求一向走在前列，而在金融科学技术的提高下，柜面交易替代率呈上升态势，但并不代表银行线下网点业务的流量受影响，反而会促进人员的优化，从银行的角度来说这是产生了渠道转移，将高频、可自助操作的业务迁移到智能机器办理，能够释放人力资源转向营销等业务，比如一些银行的“社区智慧金融”等服务，提升银行的服务质效。

从中国银行业协会了解到，截至2018年末，银行业营业网点数量达22.86万个，相较2017年末的22.87万个有减少，而网点缩减时，银行业不断推进网点轻型化、智能化、特色化转型发展，2018年银行网点改造数量近1万个。

值得一提的是，仍有业内人士认为线下网点不会消失，优化网点的趋势下银行业务也在变化。尽管手机银行功能在拓展，但电子银行还是无法全面替代线下网点，比如理财产品的介入、大额存单发放等相关业务仍需客户亲自去柜台进行办理，以前此种相关业务比较少，社会需求增加后，银行也随之作出相应的服务调整。线下网点增减就根据市场情况进行调整布局，但并不会消失。