独山农商行：向老赖放贷，不良贷款处置或存猫腻，股东非吸10亿破产重整

11月5日，黔南银保监分局批复同意：贵州独山农商行注册资本增加到228,604,480.00元。

贵州独山农商行成立于2013年12月，在原独山县农村信用合作联社基础上进行农商银行改制成立。近年来，多次增资扩股及股金分红转增注册资本。

根据贵州独山农商行2020年度同业存单发现计划，截至2019年末，独山农商行资产总额为59.06亿元。2019年，独山农商行的营业收入为3.72亿元，净利润为0.25亿元。

资产质量方面，截至2019年末、2018年末、2017年末，独山农商行的不良贷款率分别为3.79%、4.19%、4.24%；拨备覆盖率分别为176.34%、157.98%、129.87%。

资本充足率方面，截至2019年末，独山农商行的资本充足率为11.89%，核心一级资本充足率为10.79%。截至2019年末，独山农商行的前八大股东和持股比例分别为：独山县诚信市场营运有限公司持股比例为9.9835%，四川正熙长盛酒店管理有限公司持股比例为9.7925%，独山县创力汽车贸易有限公司持股比例为9.7925%，深圳市凯东集团有限公司持股比例为9.5536%，深圳市利天宏业电子科技有限公司持股比例为9.5536%，西双版纳华祖家具有限公司持股比例为8.9804%，贵州腾辉酒店投资管理有限公司持股比例为5.0043%，山东恒宇橡胶有限公司持股比例为4.7882%。

四川正熙长盛酒店管理有限公司所持独山农商行2152.50万股股权两次拍卖无果。

四川省仁寿县人民法院于2018年6月28日至29日在京东司法拍卖网络平台上公开拍卖四川正熙长盛酒店管理有限公司所持独山农商行2152.50万股股权，持股比例为独山农商行总股份的9.7925%，起拍价3537.63万元，保证金350万元，加价幅度为15万元；8月21日至22日第二次公开拍卖，起拍价将至2831万元，保证金260万元，加价幅度13万元，最终因无人出价而流拍。

企查查APP显示，四川正熙长盛酒店管理有限公司被执行总金额29335.84万元，其法定代表人亦囿于成都高新技术产业开发区人民法院限制消费令。

2020年6月11日，刘龙飞向贵州独山农商行出质独山圣提雅商务酒店有限公司股权113.2万元。而早在2019年7月28日，刘龙飞因一宗股权转让官司被申请执行，都匀市人民法院裁定刘龙飞失信，并签发限制消费令。

9月18日，武汉农商行因21宗违法违规行为被湖北银保监局罚没合计937.86万元，14位责任人被警告。

处罚信息显示，武汉农商行的“21宗罪”中，与发放贷款相关的违法违规行为多达13条。其中大部分都涉及贷款管理不审慎、贷前调查不尽职等违规行为，比如较为罕见的是该行还存在向失信被执行人（俗称“老赖”）发放贷款的情形。

显然，独山农商行接受刘龙飞质押股权，发放贷款亦属违规，应受到相应的行政处罚。

贵州省独山县人民法院（2020）黔2726民初1033号民事判决书载明，2017年12月10日，独山荣辉农业投资开发有限公司以自有土地使用权证为贵州独山柳业食用菌有限公司提供商业贷款抵押担保。2014年12月20日，柳业食用菌公司以此顺利向独山农商行贷款1200万元。贷款到期后，柳业食用菌公司未履行还款义务，被独山农商行起诉，法院判决独山荣辉农业公司在1200万元额度内承担向独山农商行还款本息的连带保证责任，后由于柳业食用菌公司无偿还能力，被申请强制执行，执行过程中，经协商，三方于2019年12月20日达成了《执行和解协议》，该协议主要内容是：独山农商行申请执行的柳业公司及荣辉公司借款本金1200万元由荣辉公司在本月25日之前代为偿还，利息部分由柳业公司在2020年12月底前履行，诉讼费35397元、执行费63963元、保全费5000元（共计104360元）由荣辉公司代付，后再向柳业公司追索。

贵州省独山县人民法院（2020）黔2726民初1028号民事判决书载明，2014年10月4日，贵州辰立轴承有限公司向独山农商行贷款750万元。同日，独山荣辉农业投资开发有限公司以自有土地使用权证提供抵押担保。贷款到期后，辰立轴承未履行还款义务，被独山农商行起诉，该院判决荣辉公司在750万元额度内承担向独山农商行还款本息的连带保证责任，后由于辰立轴承无偿还能力，被申请强制执行过程中，三方经协商达成了和解协议：农商行申请执行的辰立公司及荣辉公司借款本金7312529.26元由荣辉公司代为偿还，利息部分由辰立公司履行，诉讼费35397元、执行费63963元由荣辉公司代付，后再向辰立公司追索。依此协议，荣辉公司向独山农商行履行了代付义务。

企查查APP显示，独山荣辉农业投资开发有限公司为贵州独山基长新区投资集团有限公司独资控股子公司，

独山县国资委全资孙公司。2019年4月19日，贵州独山基长新区投资集团有限公司向贵州独山农商行出质独山尚道投资有限公司股权5000万元。

无疑，独山荣辉农业投资开发有限公司就是救世主。作为国资委孙公司，支持地方企业，支持地方经济发展，责无旁贷，然兜中空空。抵押子公司获得贷款5000万，一方面为地方企业发展争取喘息，另一方面延缓独山农商行不良贷款率，只是独山农商行风控或流于形式了。

独山农商行或不以为然，因彼时荣辉农业公司信托贷款到期不能兑付，或许抵押股权实为落实信托贷款利息，以利于该笔信托贷款展期。

中航期货于2017年5月发行了中航荣信资管计划，存续期两年，通过信托贷款的形式投向独山荣辉农业投资开发公司。中航期货于5月底发给投资人的《告投资者书》显示，“受国家政策影响，地方政府融资难度增大”，融资方“面临暂时性的流动性进展”，因此将延期1年，中航荣信资管计划第1期自2019年5月25日起延长至2020年5月25日到期。

山东恒宇橡胶非法吸储近10亿元，公司破产、老板判刑

山东省广饶县人民法院（2019）鲁0523刑初370号刑事判决书载明，经审理查明，山东恒宇橡胶有限公司成立于2005年8月4日，其经营范围有生产销售轮胎、充气内胎、橡胶制品、橡胶机配件、输送带。销售橡胶辅料、黄金、白银及其制品等。该公司未经中国银行业监督管理委员会东营银监分局批准，在不具备面向社会公众吸收存款资格的情况下，为公司经营需要，经公司办公会决定，从2006年开始向社会上不特定人员吸收存款。在案的证据显示其吸收存款的时间跨度为2006年至2015年，共吸收存款本金969059234.98元，涉及人数6210人。至2018年7月21日侦查机关立案时尚未归还的本金数额118060820.08元，涉及人数1553人。

2018年7月2日，恒宇公司因经营不善（经广饶县人民法院查明，截止2018年5月，资产总额19.97亿元，负债总额24.25亿元），进入破产重整程序。

2019年8月8日经法院裁定，批准破产重整计划，其中对涉案的集资人款项按20万元（含本数）以下的全部清偿，20万元以上部分按8%比例清偿。目前，该两部分资金已全部清偿完毕，剩余部分正在清偿过程中。

广饶县人民法院认为，山东恒宇橡胶有限责任公司在未经中国银行业监督管理机构批准的情况下，以公司名义向社会公众吸收存款，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人田家礼作为该公司的实际经营人和控制人，应当作为直接负责的主管人员承担刑事责任。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第二十五条第一款，第三十条，第三十一条、第六十七条第一款、第三款，第三十七条，第六十四条之规定，判决如下：山东恒宇橡胶有限责任公司犯非法吸收公众存款罪，单处罚金人民币一百万元（罚金于判决生效后十日内一次性缴纳）；被告人田家礼犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币十万元（罚金于判决生效后十日内一次性缴纳）。

独山农商行连续四年最大十家客户集中度高于50%。2016年~2019年四年年末，该行最大十家客户集中度分别为76.69%、71.63%、63.67%、54.85%。虽然该行最大十家客户集中度2019年末虽较2018年有所降低，但仍高于50%。

6月16日，黔南银保监分局根据相关法律法规，对贵州独山农商银行连开8张罚单，罚款合计102万元。

处罚信息显示，贵州独山农商银行涉及贷款违规、对员工行为管理不到位、使用个人账户过渡客户资金等。

来源：分支行观察

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