基金、私募、信托、黄金都适合普通人理财吗？

    先说基金和黄金大众型理财产品。之所以说是大众型理财产品，是因为二者起存门槛不高，很多基金1元起购，几乎零门槛，人民币黄金你可以买1克，也就300多，美元黄金你可以买0.1盎司，也就1400多，普通人都可以做到。但是，根据风险等级从低到高，基金大致可以分为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金、指数型基金等。货币基金有“准储蓄存款”之称，风险极低（R1），适合保守型投资者；债券基金和混合型基金属于中低风险产品（R3以下），适合稳健型投资者。

    而股票和指数基金风险等级一般在R4或以上，更加适合激进型投资者，与炒股一个道理，只不过由专业团队为代为炒股，这样说也许更直观。同样道理，黄金的交易行情与股市类似，且受国际黄金走势影响很大，价格波动幅度也大，一般人难以把控。因此，对于较高风险产品，你首先不得厌恶风险，其次要具备一定抗风险实力，再者还需要一定的专业知识，这种要求显然不是普通人能够轻易达到的。

    私募和信托就更不适合普通人投资理财了，从其名称也许可以看出一二。所谓私募基金，就是指以非公开发行方式向合格投资者募集的，投资于股票、股权、期货、期权等其他投资标的的基金。信托也是一种集合理财形式，除投资标的不同以外，与私募也有共同特点，即以非公开发行方式，面向社会特定人群募集资金，即合格投资者。

    按照银保监会颁布“商业银行理财业务监督管理办法”，即理财新规要求，合格投资者需要满足以下条件:1.具备相应风险识别和承受能力；2.个人投资者应具备2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万，或金融资产不低于500万，或近3年本人年均收入不低于40万；3.机构投资者最近1年末净资产不得低于1000万。

    可以看出，私募和信托首先门槛太高（起投至少100万），普通人很难达到条件，实力和抗风险能力不允许；其次需要一定投资经历；第三，预期收益率可能更高，但风险等级更高，所以采用非公开向高净值人群发行，肯定不适合普通人投资理财。